Bancaria n. 11/2020

Mensile dell'Associazione Bancaria Italiana

Editore

Bancaria Editrice

Anno

2020

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Indice

CONTRIBUTI - Uno sforzo collettivo flessibile e lungimirante / A flexible and forward-looking collective effort

Antonio Patuelli

CONTRIBUTI - Risparmio e innovazione finanziaria: le sfide per gli intermediari e le banche centrali / Savings and Financial innovation: the challenges for Intermediaries and Central banks

Ignazio Visco

L’incertezza dei consumatori indotta dalla pandemia ha causato un raddoppio della propensione al risparmio, giunta al 20% del reddito disponibile, tendenza che ora rischia di consolidarsi nella seconda ondata. Negli ultimi 12 mesi i depositi delle famiglie sono aumentati di quasi 50 miliardi e quelli delle imprese di 70 miliardi. Per le banche in questa fase è essenziale sostenere le imprese meritevoli, riconoscere tempestivamente le insolvenze, accrescere gli accantonamenti, affrontare le sfide dell’innovazione, della razionalizzazione dei costi e della redditività. La pandemia ha accelerato la diffusione degli strumenti di pagamento digitali. Le stablecoins emesse da società non bancarie pongono delicati problemi di rischi informatici, stabilità finanziaria, evasione e riciclaggio, concorrenza sleale. La possibilità di emettere l’euro digitale è in corso di valutazione da parte della Bce, senza trascurarne i possibili impatti sul sistema finanziario e sulla redditività degli intermediari.

The sharp rise of savings in Italy, up to 20% of disposable income, could consolidate in the second wave of the pandemic. Over the past 12 months, household deposits have increased by almost 50 billion and business deposits by 70 billion. For banks, it is essential at this stage to support deserving companies, to recognise insolvencies in good time, to increase provisions, to address the challenges of innovation, cost efficiency and profitability. The pandemic has accelerated the spread of digital payment tools. Stablecoins issued by non-bank companies pose problems of It risks, financial stability, fiscal evasion and money laundering, unfair competition. The possibility of issuing a Digital euro is being assessed by the Ecb, without neglecting its possible impacts on the financial system and the profitability of intermediaries.

FORUM - Financial Reporting Quality and the Cost of Debt in Italian Central-Northern and Southern Smes / Qualità dell’Informativa Finanziaria e Costo del Debito nelle Pmi italiane del Centro-Nord e del Sud

Antonio Meles, Pietro Fera, Nicola Moscariello, Dario Salerno

This paper investigates the relationship between financial reporting quality and the cost of debt on a sample of Italian Smes during the 2012-2017 period, i.e. after the start of the Euro area sovereign debt crisis. Consistent with existing literature, we find that, ceteris paribus, firms with high financial reporting quality (i.e., less discretionary accruals) exhibit a lower cost of debt. However, we delve deeper into this topic by investigating whether this relation varies across contexts characterized by greater or lower information asymmetries. Thus, we split our sample in firms located in South Italy and those located in Center-North Italy and find that the negative relation between financial reporting quality and the cost of debt holds only for the latter. We confirm this result by performing a number of robustness checks in order to control for differences in observable characteristics among southern and central-northern Smes.

Il presente studio analizza la relazione esistente tra la qualità del reporting finanziario e il costo del debito, per un campione di piccole-medie imprese italiane, durante il periodo compreso tra il 2012 e il 2017, ossia gli anni immediatamente successivi al dilagare della crisi finanziaria nell’Area euro. In linea con quanto precedentemente evidenziato dalla letteratura in materia, l’analisi evidenzia che – a parità di altre condizioni – le piccole-medie imprese che presentano una migliore qualità dei dati contabili (identificabile in minori componenti non monetari di reddito di natura discrezionale) tendono ad avere un minore costo del debito. In aggiunta, il presente studio approfondisce il tema, analizzando la possibilità che detta relazione possa essere alterata in taluni contesti caratterizzati da un diverso livello di asimmetria informativa. A tal fine, il campione originario è stato suddiviso indue sotto-campioni identificabili come piccole-medie imprese localizzate nel Mezzogiorno d’Italia e piccole-medie imprese operanti nell’Italia centro-settentrionale. I risultati evidenziano che la relazione negativa inizialmente rilevata tra la qualità del reporting finanziario e il costo del debito è confermata solo per le Pmi dell’Italia centrosettentrionale. Le evidenze empiriche complessivamente rilevate, infine, vengono confermate anche da una serie di analisi di robustezza, atte a testare l’affidabilità dei risultati ottenuti considerando la possibile influenza di ulteriori fattori tipicamente caratterizzanti le Pmi nelle diverse aree geografiche analizzate.

STRATEGIE - Banche, modelli di business e Open Banking: quale interpretazione della Psd2 / Banks, business models and Open Banking: which interpretation of Psd2

Stefano Cosma, Daniela Pennetta, Francesco Pattarin

Le banche, con il recepimento della Psd2, sono obbligate a dare accesso ai dati bancari della clientela a terze parti autorizzate. Le banche possono decidere di interpretare la normativa in senso minimale o di adottare un approccio attivo, passando da un modello di collaborazione forzata a un modello di collaborazione volontaria. Assumendo che l’approccio attivo alla Psd2 richieda un maggiore grado di apertura verso soggetti esterni, favorendo la nascita di ecosistemi aperti e piattaforme di Open Banking, l’articolo studia l’attuale propensione delle banche italiane a collaborare con parti terze e le caratteristiche strutturali, economiche e patrimoniali che possono incidere su detta propensione. I risultati evidenziano una contenuta propensione alla collaborazione, soprattutto per le banche di maggiori dimensioni, più patrimonializzate e più orientate all’attività creditizia.

According to Psd2, banks are required to open up access to customers’ account data to authorized third parties. In order to comply with the new legislation, banks may decide to align only to minimum requirements or to adopt an active approach, moving from a model of forced collaboration to a model of voluntary collaboration. Assuming that the active approach to Psd2 requires a greater willingness to open up to external parties, contributing to the emergence of Open Banking ecosystems and platforms, the article studies the current attitude to partnership of Italian banks and its structural, economic and capitalization determinants. Results reveal a low attitude to partnership, especially for larger and highly capitalized banks and for those that are mainly oriented to traditional credit activity.

SCENARI - Impegno etico / New policies for Europe

Mario Draghi

In questo discorso tenuto a Rimini nel mese di agosto Mario Draghi offre validi suggerimenti su ciò che è indispensabile fare per l’Italia e l’Europa nel difficile contesto attuale, non solo per fronteggiare la pandemia, ma anche per rilanciare il progetto comunitario. In particolare, l’ex presidente della Bce sottolinea due punti chiave. In primo luogo, per gettare le basi di una solida ripresa economica e rendere il proprio debito pubblico sostenibile l’Italia deve rilanciare gli investimenti produttivi utilizzando al meglio i vari fondi europei ottenuti. In secondo luogo, per uscire rafforzata da questa crisi l’Europa deve cambiare gli strumenti e gli obiettivi della politica comunitaria seguendo un approccio pragmatico.

In his recent Rimini speech, former Ecb president Mario Draghi makes several interesting suggestions, which could help Italy and Europe to face the Covid crisis. On one side, in order to favour strong economic recovery and make its public debt sustainable, Italy must be able to carry out productive investments financed by the various European Funds. On the other, in order to make progress on a number of key issues for the construction of a more integrated Union, Europe needs to adopt a more pragmatic policy approach.

SCENARI - Quali regole di politica economica per il post-pandemia? Il contributo di Mario Draghi / Mario Draghi’s post-pandemic policy rules

Teodoro Dario Togati

Nel suo intervento di Rimini nel mese di agosto Mario Draghi sviluppa alcune interessanti riflessioni di policy, da cui è possibile trarre indicazioni su come dovrebbe essere la politica economica comunitaria nella fase post-Covid. In particolare, Draghi sembra seguire un approccio di policy di tipo «discrezionale», da cui discendono tre principi chiave su cui si dovrebbe basare la politica economica europea nel periodo post-pandemia: il controllo dell’inflazione, l’enfasi sugli aspetti qualitativi del debito pubblico e le riforme strutturali.

In his recent Rimini speech, former Ecb president Mario Draghi makes several interesting policy remarks, from which we can draw suggestions on how post-Covid European economic policy ought to be. In particular, the article underlines that Draghi seems to advocate a discretionary policy approach from which three basic principles for post-pandemic European policy follow: the control of inflation, the emphasis on the quality of debt and structural reforms.

FISCO E TRIBUTI - Pir alternativi e nuove norme sugli Eltif per far affluire più capitali privati alle Pmi / Alternative Savings plans and new rules on Eltifs to bring more private capital to Smes

Enzo Mignarri

Con il d.l. n. 34/2020 la disciplina dei Pir ha subito rilevanti cambiamenti per veicolare il risparmio verso l’economia reale e incentivare gli investimenti in società non quotate e nelle imprese di minori dimensioni, favorendo la diversificazione del portafoglio finanziario degli investitori. A tal fine sono state introdotte norme volte a convogliare gli investimenti verso le Pmi, concedendo a ciascun contribuente la possibilità di costituire, oltre a un Pir ordinario, anche un Pir alternativo, con vincoli di investimento specifici e una funzione complementare rispetto a quello ordinario.

The Italian regulation of Individual saving plans (Pir) has significantly changed in 2020, in order to convey savings towards the real economy and stimulate investments in unlisted companies and Smes, encouraging further diversification of investors’ financial portfolios. New rules have been introduced to channel investments towards Smes, allowing each taxpayer to add to an ordinary Pir also an alternative Pir, with specific investment constraints.

SISTEMI GESTIONALI E RISCHI - Asset Encumbrance e rischio sistemico: il ruolo delle attività vincolate nei bilanci delle banche / The impact of Asset Encumbrance on banks' Systemic risk: an empirical analysis

Lorenzo Gai, Federica Ielasi, Francesca Querci, Fabrizio Cipollini

Il paper esamina gli effetti prodotti da un elevato livello di asset encumbrance (Ae) sul contributo delle banche al rischio sistemico, misurato dall’indice Srisk. Si considera un panel di 45 banche europee quotate, osservate nel periodo 2014-2017. I risultati empirici dell’analisi mostrano l’esistenza di una relazione inversa tra Ae e Srisk. Prevalgono quindi, in linea generale, gli effetti benefici di un’alta quota di asset vincolati. Tuttavia, se un elevato livello di Ae si accompagna a un alto grado di indebitamento o a un elevato Roe della banca, l’impatto sul rischio sistemico risulta negativo. Una particolare attenzione da parte delle Autorità di vigilanza dovrebbe essere quindi rivolta alle situazioni di crescente encumbrance nelle banche a bassa capitalizzazione, condizione in grado di impattare sia sul leverage che sul Roe, con conseguente forte effetto di moderazione nella relazione tra Ae e Srisk.

The paper investigates the risks on financial stability connected to the level of banks’ asset encumbrance (Ae). To conduct this study, a panel regression analysis for 45 European listed banks is performed for the years from 2014 to 2017. A novel dataset is built hand-collecting data on Ae provided in banks’ Pillar III reports. Our empirical results point to the existence of a negative relationship between Ae and banks’ systemic risk, proxied by the Srisk index. Nevertheless, leverage and Roe play a strong moderating role in the link between Ae and Srisk, turning the sign of the relationship upside down. An increase in bank leverage or Roe, combined with an increase in Ae, may produce a growth in Srisk, showing a negative impact of encumbrance on bank systemic risk under certain conditions. According to our results, supervisory authorities should pay attention to the combined phenomena of high encumbrance and low level of bank capitalization, able to affect both leverage and Roe.

BANCHE, STORIA E CULTURA - Banditori antichi e moderni: una breve rassegna della teoria delle aste e delle sue principali applicazioni / Old and Modern Auctioneers: A concise survey of auction theory and its most relevant applications

Gian Luigi Albano

Il premio Nobel per l’Economia 2020 è stato assegnato a Paul Milgrom e Robert Wilson per i loro fondamentali contributi nella teoria delle aste e per le loro applicazioni in diversi mercati. Dal 1996 sono 4 i premi Nobel assegnati a studiosi di una branca dell’economia che è spesso indicata come «ingegneria sociale». Questo articolo presenta in maniera non formalizzata i principali meccanismi d’asta e alcune applicazioni nel caso di vendita di un oggetto e di oggetti multipli. Vengono illustrati risultati fondamentali come la «maledizione del vincitore» e il «teorema di equivalenza del ricavo atteso del venditore».

The 2020 Nobel Prize for Economic Sciences has been jointly awarded to Prof. Paul Milgrom and Prof. Robert Wilson «for improvements to auction theory and inventions of new auction formats». Since 1996, four Nobel prizes in Economic Sciences have been awarded to leading theorists in one blossoming branch of modern microeconomics, which is sometimes referred to as «social engineering». By using a purely intuitive and non-technical approach, this paper reviews some of the most relevant theoretical achievements of «auction theory» as well as some real-world applications.

LIBRI - L’associazionismo economico nel pensiero di Einaudi

Francesco Dandolo

Condizioni Generali

Condizioni generali di contratto disciplinanti la vendita dei prodotti e servizi e la registrazione ai siti internet di ABIServizi S.p.A.

Art. 1 Premessa e definizioni

1.1 Le presenti condizioni generali di contratto disciplinano la registrazione ai siti internet nella titolarità o disponibilità di ABIServizi S.p.A., nonché la vendita dei prodotti e servizi di ABIServizi S.p.A. effettuata a distanza, secondo le modalità appresso indicate, anche attraverso i medesimi siti internet.

1.2 Ai fini delle condizioni generali di contratto valgono le seguenti definizioni:

“Acquirente”: la persona fisica, la persona giuridica o il soggetto giuridico che, a titolo oneroso, acquista un Prodotto o Servizio di ABIServizi;
“ABIServizi”: la società, individuata all’art. 2, che vende il Prodotto o Servizio e che, a tal fine, svolge, anche attraverso il Sito, ogni attività promozionale, commerciale, giuridica o materiale propedeutica, strumentale o, comunque, connessa alla vendita;
“Condizioni Generali”: le presenti condizioni di contratto, pubblicate online e prelevabili dai Siti, che racchiudono l’insieme delle disposizioni generali uniformi disciplinanti la registrazione degli Utenti ai Siti, nonché la vendita agli Acquirenti dei Prodotti e Servizi effettuata a distanza, secondo le modalità appresso indicate, anche attraverso i medesimi Siti;
“Condizioni Particolari”: le ulteriori condizioni pubblicate online sul Sito e/o presenti o richiamate nei Moduli d’Ordine Offline che descrivono e disciplinano, unitamente alle Condizioni Generali e con prevalenza su di esse, gli aspetti peculiari riguardanti la vendita del singolo Prodotto o Servizio, quali, a mero titolo esemplificativo e non esaustivo, le condizioni di licenza d’uso del Prodotto, le condizioni di licenza d’uso del le caratteristiche tecnico-funzionali, le modalità di consegna, erogazione o fruizione, il prezzo e l’eventuale scontistica di periodo, la durata del rapporto;
“Consumatore”: l’Utente persona fisica o l’Acquirente persona fisica che agisce per scopi non riferibili alla propria attività imprenditoriale, commerciale o professionale ai sensi dell’art. 3 D.Lgs. 6 settembre 2005, n. 206 (recante il “Codice del Consumo”) e dell’art. 2 del D.Lgs. 9 aprile 2003, n. 70 (recante “Attuazione della direttiva 2000/31/CE relativa a taluni aspetti giuridici dei servizi della società dell'informazione, in particolare il commercio elettronico, nel mercato interno”) e loro successive modifiche e/o integrazioni;
“Contratto”: il contratto di compravendita di un Prodotto o Servizio che si perfeziona a distanza tra ABIServizi e l’Acquirente secondo una delle modalità previste dall’art. 5, commi 5.3 e 5.4, composto dall’Ordine Online oppure dall’Ordine Offline, dall’Informativa Privacy, dalle Condizioni Generali e dalle Condizioni Particolari; “Informativa Privacy”: l’informativa predisposta da ABIServizi e sottoposta all’Utente prima della registrazione al Sito ed all’Acquirente prima della conclusione del Contratto ai sensi dell’art. 13 del Regolamento Ue 679/2016 cd. GDPR e D.Lgs. 30 giugno 2003, n. 196 (recante il “Codice in materia di protezione dei dati personali”) e ss.mm.ii., pubblicata e disponibile sul Sito di ABIServizi;
“Modulo d’Ordine Offline”: il modulo d’ordine cartaceo scaricabile dal Sito o messo altrimenti a disposizione da ABIServizi nel quale è descritto un Prodotto o Servizio e sono puntualizzate le relative Condizioni Particolari, corredato dall’Informativa Privacy e dalle Condizioni Generali, nonché da eventuali ulteriori documenti predisposti a cura di ABIServizi, utilizzabile dall’Acquirente per inoltrare l’Ordine Offline ad ABIServizi;
“Ordine Offline”: la proposta di acquisto di un Prodotto o Servizio che l’Acquirente rivolge ad ABIServizi in conformità all’art. 5, comma 5.4, attraverso la compilazione e sottoscrizione del Modulo d’Ordine Offline;
“Ordine Online”: la proposta di acquisto di un Prodotto o Servizio che l’Acquirente rivolge ad ABIServizi con modalità esclusivamente telematiche, previa registrazione ed accesso all’area riservata del Sito, in conformità alla procedura di e-commerce descritta all’art. 5, comma 5.3;
“Prodotto”: il bene (materiale o immateriale) promosso e venduto e/o concesso in licenza d’uso da ABIServizi in tutto in parte attraverso il Sito, di cui la stessa è titolare e/o detiene a norma di legge i diritti di sfruttamento economico, tra cui, a mero titolo esemplificativo e non esaustivo, un libro, una rivista o un altro prodotto editoriale in formato cartaceo o digitale, nonché un corso e-learning (c.d. “corso wbt” o corso “web based training”);
“Servizio”: il servizio promosso e venduto da ABIServizi in tutto in parte attraverso il Sito, di cui la stessa in via esclusiva è titolare e/o detiene a norma di legge i diritti di sfruttamento economico, tra cui, a mero titolo esemplificativo e non esaustivo, la partecipazione ad un corso di formazione interaziendale, ad un seminario, ad un convegno ovvero ad un’altra iniziativa info-formativa in presenza organizzata da ABIServizi;
“Sito”: qualunque sito internet di cui ABIServizi abbia la titolarità e/o la disponibilità (tra cui, a mero titolo esemplificativo e non esaustivo, www.abiservizi.it, www.abiformazione.it, www.bancariaeditrice.it, www.abieventi.it, www.progettispecialiabiservizi.it, www.compliance-community.it, www.abitacs.it, www.bancaria.it, www.bancaforte.it), attraverso cui ABIServizi, a seconda dei casi, illustra e/o promuove e/o vende e/o eroga uno o più Prodotti o Servizi e nel quale, di regola, è consentita all’Utente la registrazione;
“Utente”: la persona fisica, la persona giuridica o il soggetto giuridico che, a titolo gratuito, si registra ad un Sito di ABIServizi, acquisendo, in tal modo, la possibilità di esercitare le facoltà e le prerogative connesse alla registrazione.

1.3 I termini sopra riportati sono impiegati e mantengono il significato agli stessi rispettivamente attribuito sia al singolare che al plurale.

1.4 Le Condizioni Generali costituiscono parte integrante e sostanziale del Contratto concluso tra ABIServizi e l’Acquirente, unitamente all’Ordine Online oppure all’Ordine Offline, all’Informativa Privacy ed alle Condizioni Particolari ed agli eventuali ulteriori documenti ivi richiamati predisposti a cura di ABIServizi. ABIServizi rende disponibili online sul proprio Sito le Condizioni Generali, l’Informativa Privacy, il Modulo d’Ordine Offline, nonché le schede contenenti la descrizione delle caratteristiche e dei prezzi dei Prodotti e Servizi, affinché gli interessati possano in qualunque momento consultarli e prelevarli.

1.5 Qualora le previsioni contenute nelle Condizioni Generali contrastino con quelle contenute in altri documenti che compongono il Contratto, prevalgono le prime, eccezion fatta per le Condizioni Particolari, che in caso di contrasto avranno prevalenza sulle Condizioni Generali. E’ fatto salvo, sempre ed in ogni caso, quanto previsto dall’art. 3, comma 3.3 e dall’art. 14 con riguardo all’ipotesi in cui l’Acquirente sia un Consumatore.

Art. 2 Estremi identificativi e recapiti di ABIServizi

2.1 ABIServizi è una società per azioni di diritto italiano con sede legale in (00186) Roma, Piazza del Gesù n. 49, codice fiscale ed iscrizione al Registro delle Imprese di Roma n. 01360260580, partita IVA n. 00988761003, R.E.A. n. RM - 393568, capitale sociale € 2.520.000 i.v., interamente controllata dall’Associazione Bancaria Italiana.

2.2 ABIServizi si prefigge lo scopo di rappresentare, nel mercato dei servizi professionali destinati al settore bancario e finanziario allargato, il soggetto di riferimento nei campi dell’editoria, della comunicazione, della convegnistica, della formazione, degli studi, delle analisi, delle indagini di mercato, dell’apprendimento e della gestione della conoscenza.

2.3 ABIServizi svolge la propria attività attraverso le unità operative aziendali in cui essa si articola e, in particolare, attraverso le divisioni ABIFormazione, Bancaria Editrice e Progetti Speciali nonché la funzione ABIEventi, i cui referenti sono raggiungibili utilizzando i rispettivi recapiti pubblicati sui siti internet www.abiformazione.it, www.bancariaeditrice.it, www.abieventi.it, www.progettispecialiabiservizi.it e www.abiservizi.it.

2.4 Chiunque abbia interesse ad assumere maggiori informazioni in merito ad ABIServizi ed alle attività da essa svolte può contattare il “Servizio Clienti” ai seguenti recapiti: tel. 06.6767391/2/3/4/5, email [email protected], Piazza del Gesù 49 – 00186 Roma.

Art. 3 Ambito di applicazione delle Condizioni Generali

3.1 Le Condizioni Generali disciplinano, unitamente agli ulteriori documenti che compongono il Contratto, il rapporto giuridico che sorge tra ABIServizi e l’Acquirente di un Prodotto o Servizio in forza del Contratto.

3.2 Le Condizioni Generali disciplinano, altresì, in conformità all’art. 6, il rapporto giuridico che sorge tra ABIServizi e l’Utente per effetto della registrazione al Sito, da considerarsi autonomo ed indipendente rispetto al quello di cui al precedente comma 3.1.

3.3 Ciascun Prodotto o Servizio di ABIServizi, ancorché rivolto prevalentemente al mercato professionale, può essere acquistato anche da un Consumatore. Al ricorrere di tale ipotesi, trovano applicazione le pertinenti disposizioni previste dalle Condizioni Generali e/o dalle Condizioni Particolari e quelle inderogabili dettate dalla normativa italiana e, in particolare, dal D.Lgs. 6 settembre 2005, n. 206 e dal D.Lgs. 9 aprile 2003, n. 70, quand’anche non espressamente richiamate dalle Condizioni Generali e/o dalle Condizioni Particolari.

3.4 Le persone fisiche che intendano registrarsi ad un Sito e/o acquistare un Prodotto o Servizio devono possedere, nel momento della registrazione e/o della conclusione del Contratto, la maggiore età e la capacità di agire.

3.5 ABIServizi si riserva la facoltà di variare a propria discrezione, in qualunque momento prima della conclusione del Contratto, le Condizioni Generali, dandone pubblicità sul Sito e/o nei rispettivi Moduli d’Ordine Offline. Gli Acquirenti sono pertanto invitati a verificarle in occasione dell’invio ad ABIServizi dell’Ordine Online e dell’Ordine Offline.

Art. 4 Informativa sui Prodotti e Servizi – Condizioni Particolari

4.1 Le informazioni di dettaglio su ciascun Prodotto e Servizio, ivi incluse quelle che concernono le caratteristiche tecnico-funzionali, i prezzi, la scontistica di periodo, le condizioni di licenza d’uso, le modalità di consegna, spedizione, erogazione o fruizione, la durata, il rinnovo, il recesso o la disdetta del rapporto contrattuale, sono rinvenibili nelle Condizioni Particolari, le quali sono costituite:

(i) dalle rispettive schede illustrative e/o dalle eventuali ulteriori informazioni relative al Prodotto e Servizio pubblicate online e disponibili sul Sito;
(ii) dai rispettivi Moduli d’Ordine Offline e dalle eventuali ulteriori informazioni ivi richiamate.

4.2 I prezzi dei Prodotti e Servizi presenti nelle Condizioni Particolari ed esposti sul Sito o sui Moduli d’Ordine Offline, salvo ove diversamente disposto, devono intendersi al lordo dell’IVA e di ogni altra imposta o tassa pro tempore in vigore eventualmente applicabile, ad eccezione per quei Prodotti (ad esempio quelli editoriali cartacei) la cui IVA è assolta forfettariamente da ABIServizi. Si precisa che alcuni Prodotti (ad esempio le riviste o i libri) possono godere di una imposizione fiscale agevolata (ad esempio un’aliquota IVA agevolata del 4%).

4.3 Le Condizioni Particolari sono costantemente aggiornate da ABIServizi, così come sul Sito è espressamente indicato e costantemente aggiornato, a cura di ABIServizi, il quantitativo di Prodotti disponibili per la spedizione nell’ambito del territorio italiano.

4.4 Per esigenze particolari (ad esempio, per spedizioni al di fuori del territorio italiano o per acquisti con dati di fatturazione a clienti esteri) e per ogni ulteriore informazione o chiarimento in merito ai Prodotti e Servizi, chiunque ne abbia interesse può prendere visione della c.d. “Guida all’acquisto” pubblicata sul Sito da ABIServizi, nonché contattare il “Servizio Clienti” di cui all’art. 2, comma 2.4.

4.5 Un elenco esemplificativo delle principali categorie/tipologie in cui possono essere suddivisi i Prodotti e Servizi di ABIServizi è contenuto nella citata “Guida all’acquisto”. ABIServizi si riserva la facoltà di variare a propria discrezione, in qualunque momento prima dell’invio dell’Ordine Online e dell’Ordine Offline, le Condizioni Particolari dei Prodotti e Servizi, dandone pubblicità sul Sito e/o nei rispettivi Moduli d’Ordine Offline, nonché di interrompere a proprio insindacabile giudizio la commercializzazione di un Prodotto o Servizio.

Art. 5 Procedura di acquisto dei Prodotti e Servizi – Pagamento dei Prodotti e Servizi

5.1 L’illustrazione o presentazione dei Prodotti e Servizi sul Sito è da intendersi, ai fini della procedura di perfezionamento del Contratto, quale invito ad offrire a cura di ABIServizi e non quale offerta al pubblico ai sensi dell’art. 1336 cod. civ.. L'Ordine Online ovvero l’Ordine Offline ha perciò valore di proposta contrattuale ad opera dell’Acquirente e presuppone la preventiva ed integrale conoscenza ed accettazione delle presenti Condizioni Generali, delle Condizioni Particolari, dell’Informativa Privacy e di ogni altro eventuale documento che potrà comporre, a seconda dei casi, il Contratto.

5.2 L’acquisto di un Prodotto o Servizio avviene, a seconda dei casi, con l’accettazione espressa o tacita ad opera di ABIServizi dell’Ordine Online o dell’Ordine Offline inviato dall’Acquirente in conformità ai commi successivi del presente articolo.

5.3 L’Ordine Online può avere ad oggetto uno o più Prodotti e/o Servizi disponibili nella sezione e-commerce del Sito di ABIServizi. L’Acquirente, al fine di inviare ad ABIServizi l’Ordine Online, dovrà espletare interamente la procedura telematica di seguito descritta:

(a) collegarsi al Sito e, previo inserimento delle credenziali di accesso associate al proprio profilo di Utente ottenute in conformità all’art. 6, accedere all’area riservata e, quindi, alla sezione e-commerce del Sito;
(b) inserire nell’apposito carrello virtuale il quantitativo desiderato del/dei Prodotto/i e/o Servizio/i prescelto/i, selezionando l’apposito segno di spunta, dopo aver esaminato i relativi prezzi, caratteristiche e Condizioni Particolari riportati nella sezione e-commerce del Sito;
(c) verificare attentamente, dopo aver completato l’inserimento del/dei Prodotto/i e/o Servizio/i, il contenuto del proprio carrello virtuale quale risultante dalla pagina di riepilogo dell’Ordine Online e, ove desiderato, confermarlo, selezionando l’apposito segno di spunta;
(d) compilare la scheda (form) presente nella successiva pagina web con i dati personali necessari affinché ABIServizi possa procedere, con le modalità descritte nel successivo art. 7, all’emissione ed all’invio all’Acquirente della fattura relativa al corrispettivo del/dei Prodotto/i e/o Servizio/i oggetto dell’Ordine Online, eventualmente richiamando e/o modificando i dati personali già associati al profilo Utente creato all’atto della registrazione al Sito. Al termine della compilazione, i dati inseriti nella scheda dovranno essere confermati selezionando l’apposito segno di spunta;
(e) prendere visione dell’Informativa Privacy e prestare, ove necessario e desiderato a seconda dei trattamenti descritti, il consenso secondo quanto previsto dal Regolamento Ue 679/2016 cd. GDPR e D.Lgs. 30 giugno 2003, n. 196, nonché prendere visione e, ove d’accordo, accettare le presenti Condizioni Generali e le Condizioni Particolari. L’Informativa Privacy, le Condizioni Generali e le Condizioni Particolari saranno visionabili in apposita pagina web ed approvabili selezionando i rispettivi segni di spunta;
(f) eseguire il pagamento integrale ed anticipato in favore di ABIServizi del corrispettivo lordo del/dei Prodotto/i e/o Servizio/i indicato nella pagina di riepilogo finale dell’Ordine Online. Tale pagamento potrà avvenire: (i) mediante utilizzo ad opera dell’Acquirente di una carta di credito allo stesso intestata accettata da ABIServizi. A tale scopo, l’Acquirente verrà automaticamente collegato, tramite connessione sicura e criptata, ad una piattaforma esterna gestita da un intermediario bancario incaricato da ABIServizi nella quale, seguendo le istruzioni ivi riportate, gli sarà consentito inserire i dati della propria carta di credito ed effettuare il pagamento; (ii) mediante bonifico bancario immediato che l’Acquirente potrà impartire previo collegamento automatico, sicuro e criptato, ad una apposita piattaforma esterna gestita da un intermediario bancario incaricato da ABIServizi, nella quale, seguendo le istruzioni ivi riportate, gli sarà consentito disporre il bonifico utilizzando i propri usuali codici di internet banking;
(g) attendere la comunicazione attestante il buon fine del pagamento generata automaticamente dal sistema, nonché il successivo invio all’indirizzo di posta elettronica dell’Acquirente associato al profilo Utente della email di conferma dell’avvenuta presa in carico dell’Ordine Online ad opera di ABIServizi, cui saranno allegate le presenti Condizioni Generali e l’Informativa Privacy.

In ogni momento della procedura di acquisto fino al pagamento del corrispettivo in favore di ABIServizi, l’Acquirente potrà visionare la quantità ed i prezzi del/dei Prodotto/i e/o Servizio/i presenti nel carrello virtuale ovvero modificare e/o annullare l’Ordine Online. Il Contratto tra ABIServizi e l’Acquirente si considererà concluso e perfezionato, in esito alla procedura di acquisito sopra descritta, alla data in cui ABIServizi invierà all’Acquirente l’email di conferma dell’avvenuta presa in carico dell’Ordine Online di cui alla precedente lettera (g), da intendersi quale accettazione espressa della proposta dell’Acquirente ad opera di ABIServizi; laddove tale email non venga inviata, la proposta si considererà tacitamente accettata alla data di consegna del Prodotto o di avvio della esecuzione del Servizio. Il Contratto dovrà intendersi, in ogni caso, concluso a Roma, dove è ubicata la sede legale di ABIServizi e dove sono conservati la maggior parte degli apparati hardware e software che consentono il funzionamento dei Siti. Il Contratto, una volta concluso, sarà archiviato e conservato in forma elettronica a cura di ABIServizi in server di cui ha la diretta disponibilità; l’Acquirente, ai sensi del D.Lgs. n. 70/2003, potrà sempre prelevare online attraverso la propria area riservata una copia informatica del Contratto. Per alcuni specifici Prodotti e Servizi non è consentito effettuare l’Ordine Online pur potendo gli stessi essere ugualmente presentati e descritti sui Siti. L’Acquirente interessato ad acquistare tali Prodotti e/o Servizi potrà inviare ad ABIServizi un Ordine Offline seguendo la procedura di cui al successivo comma 5.4 oppure, nel caso in cui i rispettivi Moduli d’Ordine Offline non siano disponibili sui Siti, potrà contattare direttamente il “Servizio Clienti” di cui all’art. 2, comma 2.4.

5.4 In alternativa alla procedura di cui al comma 5.3, l’Acquirente, al fine di acquistare un Prodotto o Servizio, potrà scaricare dal Sito il relativo Modulo d’Ordine Offline, compilarlo in ogni sua parte, sottoscriverlo a margine di ogni pagina ed in calce ivi inclusi gli allegati, nonché inviarlo via email ad ABIServizi all’indirizzo di posta elettronica ovvero, ove manchi tale indicazione, ai recapiti del “Servizio Clienti” di cui all’art. 2, comma 2.4. Nel Modulo d’Ordine Offline possono essere previste modalità di invio ad ABIServizi diverse dalla email e/o può essere previsto che, in aggiunta alla email, l’Acquirente debba altresì recapitare ad ABIServizi il Modulo d’Ordine Offline sottoscritto in originale.
L’Ordine Offline è costituito dal Modulo d’Ordine Offline, dalle Condizioni Generali, dall’Informativa Privacy dalle Condizioni Particolari, nonché dagli eventuali ulteriori documenti predisposti a cura di ABIServizi ed allegati allo stesso Modulo d’Ordine Offline.
Il pagamento del corrispettivo del Prodotto o Servizio dovrà essere eseguito, a cura dell’Acquirente, in via posticipata a ricevimento fattura.

Non è necessario che l’Acquirente si registri al Sito per poter inoltrare l’Ordine Offline.
Il Contratto tra ABIServizi e l’Acquirente si considererà concluso e perfezionato alla data in cui ABIServizi invierà all’Acquirente via email, una comunicazione di conferma dell’avvenuta presa in carico dell’Ordine Offline, da intendersi quale accettazione espressa della proposta dell’Acquirente ad opera di ABIServizi; laddove tale comunicazione non venga inviata, la proposta si considererà tacitamente accettata alla data di consegna del Prodotto o di avvio della esecuzione del Servizio. Il Contratto dovrà intendersi, in ogni caso, concluso a Roma, dove è ubicata la sede legale di ABIServizi. Il Contratto, una volta concluso, sarà archiviato e conservato in forma cartacea da ABIServizi.

5.5 A parziale integrazione e modifica dei commi 5.3 e 5.4, qualora ai fini dell’erogazione di un Prodotto o Servizio sia necessario, preliminarmente, che l’Acquirente comunichi ad ABIServizi il nominativo delle persone che potranno beneficiarne (come, ad esempio, nel caso di un abbonamento con utenze plurime ad una rivista periodica telematica ovvero di un corso formativo interaziendale con più iscritti), ABIServizi invierà all’Acquirente - prima della comunicazione attestante la presa in carico dell’Ordine Online o dell’Ordine Offline ovvero prima della consegna del Prodotto o dell’avvio dell’erogazione del Servizio - una email contenente un link ad una pagina web del Sito alla quale l’Acquirente dovrà accedere e nella quale dovrà inserire, in una apposita scheda (form), i dati richiesti relativi alle generalità dei beneficiari, ivi inclusi i rispettivi indirizzi di posta elettronica. In mancanza di tali dati non sarà possibile perfezionare il Contratto e procedere alla erogazione del Prodotto o Servizio. Dopo il perfezionamento del Contratto, l’Acquirente potrà sempre modificare il nominativo dei beneficiari.

Art. 6 Registrazione dell’Utente al Sito

6.1 La registrazione al Sito è gratuita ed è condizione necessaria per l’invio, da parte dell’Utente, di un Ordine Online e/o per poter usufruire, in via telematica, dei contenuti digitali e/o delle funzionalità disponibili nell’area riservata e/o nella sezione e-commerce dello stesso Sito.

6.2 Ai fini della registrazione, l’Utente dovrà compilare l’apposita scheda (form) indicando i dati richiesti, tra cui l’email personale dell’Utente, nonché scegliere le proprie credenziali di accesso alla area riservata (“nome utente” e “password”). Tali credenziali dovranno essere custodite dall’Utente con la massima riservatezza e diligenza e mai divulgate o portate a conoscenza di terzi. A tal fine, resta inteso che qualsiasi accesso al Sito e/o inoltro di Ordini Online e/o acquisto di Prodotti e/o Servizi effettuato mediante l’uso delle predette credenziali sarà legittimamente considerato da ABIServizi come effettuato da parte dell’Utente che ne risulti assegnatario.

6.3 Sia le credenziali di accesso alla area riservata, che i dati inseriti dall’Utente in sede di registrazione al Sito potranno, in ogni momento, essere modificati dall’Utente previo accesso all’area riservata seguendo le istruzioni ivi contenute. L’Utente, nel caso in cui abbia smarrito o dimenticato le proprie credenziali di accesso, potrà altresì recuperarle usando l’apposita funzione presente nella sezione del Sito destinata all’autenticazione degli Utenti.

6.4 Prima di perfezionare la procedura di registrazione online, l’Utente dovrà, altresì, espressamente prendere visione dell’Informativa Privacy e prestare, ove necessario e desiderato a seconda dei trattamenti descritti, il proprio consenso, nonché prendere visione e, ove d’accordo, accettare le presenti Condizioni Generali. L’Informativa Privacy e le Condizioni Generali saranno visionabili in apposita pagina web ed approvabili selezionando i rispettivi segni di spunta.

6.5 La registrazione potrà ritenersi perfezionata nel momento in cui l’Utente avrà completato per intero ed in via telematica la procedura guidata presente all’interno delle pagine web del Sito a ciò appositamente dedicate, circostanza, questa, che sarà prontamente confermata da ABIServizi con l’invio, all’indirizzo di posta elettronica indicato dall’Utente, di una email che confermi l’avvenuta registrazione.

6.6 A seguito della registrazione al Sito, l’Utente acquisisce, a titolo gratuito e personale, esclusivamente per finalità di consultazione personale e con espresso divieto di qualunque utilizzo commerciale o economico, il diritto non esclusivo:

a. di accedere e navigare, in via telematica, nell’area riservata del Sito, nonché il diritto di consultare, sempre in via telematica, i dati e le informazioni ivi presenti, ivi incluse quelle concernenti la gestione del profilo Utente;
b. di prelevare, scaricare, memorizzare, conservare, visualizzare e/o riprodurre sul terminale che l’Utente abbia legittimamente e direttamente in uso, i contenuti digitali multimediali a carattere informativo (ad es. programmi di eventi, workshop e convegni, atti di convegni o seminari, etc.) che ABIServizi metta a disposizione gratuitamente all’interno delle pagine web del Sito, nonché il diritto di stampare ed usare i medesimi contenuti;
c. di ricevere gratuitamente, ove previsto da ABIServizi e desiderato dall’Utente, con cadenza periodica, una newsletter di aggiornamento elettronica, con finalità puramente informativa, sui Prodotti e Servizi di ABIServizi o sugli argomenti di riferimento del Sito, predisposta a cura e discrezione di quest’ultima. La newsletter sarà trasmessa da ABIServizi all’indirizzo di posta elettronica dell’Utente associato al proprio profilo.

6.7 ABIServizi si riserva il diritto di variare a propria discrezione, in qualunque momento anche successivo alla registrazione al Sito dell’Utente, le condizioni d’uso del Sito sopra indicate, dandone pubblicità sul Sito e/o comunicazione via email all’Utente. ABIServizi si riserva, inoltre, il diritto di modificare in qualsiasi momento ed a propria discrezione l’interfaccia grafica del Sito, i contenuti digitali e multimediali presenti sul Sito e la loro organizzazione, nonché ogni altro aspetto che caratterizza la funzionalità e la gestione del Sito, fornendo all’Utente, ove occorrenti, le conseguenti istruzioni.

Art. 7 Consegna, erogazione e/o fruizione dei Siti, Prodotti e Servizi - Fatturazione

7.1 Fatto salvo quanto diversamente previsto nel Contratto e/o nelle Condizioni Particolari in relazione al singolo Prodotto o Servizio, si riporta qui di seguito la disciplina che regola la consegna, l’erogazione e/o la fruizione dei Siti, Prodotti e Servizi, nonché la fatturazione spettante ad ABIServizi.

7.2 ABIServizi, dopo la conclusione del Contratto, provvederà alla consegna del Prodotto o avvierà l’erogazione del Servizio in favore dell’Acquirente, qualora la stessa debba avvenire con modalità telematiche, attivando la/e corrispondente/i utenza/e entro il termine di 7 (sette) giorni e, comunque, entro e non oltre il termine di 30 (trenta) giorni dalla data di conclusione del Contratto. L’attivazione avverrà a cura di ABIServizi contestualmente all’invio all’Acquirente e/o al singolo beneficiario designato dall’Acquirente ai sensi dell’art. 5, comma 5.5, di una email contenente le credenziali personali (“nome utente” e “password”) e le istruzioni operative utili alla immediata fruizione telematica del Prodotto o Servizio. Tali credenziali dovranno essere custodite dagli aventi causa con la massima riservatezza e diligenza e mai divulgate o portate a conoscenza di terzi. A tal fine, resta inteso che qualsiasi accesso utilizzo del Prodotto o Servizio effettuato mediante l’uso delle predette credenziali sarà legittimamente considerato da ABIServizi come effettuato da parte di chi ne risulti assegnatario. Tali credenziali potranno, in ogni momento, essere modificate dall’assegnatario previa autenticazione online ed accesso all’area riservata del Sito attraverso cui il Prodotto o Servizio è erogato, seguendo le istruzioni ivi contenute. L’assegnatario, nel caso in cui abbia smarrito o dimenticato le proprie credenziali di accesso, potrà altresì recuperarle usando l’apposita funzione presente nella sezione del Sito destinata all’autenticazione.

7.3 ABIServizi si impegna a mantenere in condizione di qualità, efficienza operativa e sicurezza i Siti, i Prodotti ed i Servizi, con particolare ma non esclusivo riferimento alle procedure di registrazione, accesso e conservazione dei dati personali conferiti dall’Utente e dell’Acquirente, nel rispetto della vigente normativa ed in conformità agli standard in uso sul mercato per analoghe tipologie di attività.

7.4 L’accesso e la fruizione online del Sito ovvero la fruizione telematica dei Prodotti e Servizi sono di norma consentiti, su base continuativa, senza limiti di orario, 365 giorni all’anno, fatta salva la possibilità di sospensioni o interruzioni, che potranno essere programmate e pubblicizzate sul Sito e dipendere da esigenze di manutenzione ordinaria o straordinaria decise da ABIServizi. L’Utente e l’Acquirente prendono atto che il Sito, nonché i Prodotti o Servizi telematici, sono gestiti e/o erogati da ABIServizi avvalendosi di sistemi hardware e software ubicati fisicamente in Italia, in parte di proprietà di ABIServizi ed in parte messigli a disposizione da terzi. E’ in ogni caso espressamente esclusa ogni responsabilità di ABIServizi ove la sospensione, l’interruzione o l’eventuale malfunzionamento del Sito e/o dei Prodotti o Servizi telematici, quand’anche si protragga a lungo oltre il tempo previamente indicato da ABIServizi, dipenda da caso fortuito o forza maggiore o da fattori esterni riconducibili a terzi che forniscano il servizio di accesso alla rete di telecomunicazione o ulteriori attività strumentali o connesse (ad es. il gestore delle linee telefoniche, il gestore delle linee elettriche, etc.).

7.5 Resta inteso che gli apparati hardware e software di cui devono dotarsi l’Utente e l’Acquirente per potersi collegare a Internet e, quindi, connettersi al Sito e fruire dei Prodotti e Servizi erogati da ABIServizi sono a totale onere e carico dell’Utente e dell’Acquirente, al pari della verifica della loro compatibilità alle caratteristiche tecnico-informatiche dei Prodotti e Servizi pubblicizzate nel Sito e/o previste dal Contratto; conseguentemente, ABIServizi non potrà essere ritenuta responsabile per qualsiasi malfunzionamento, difficoltà, discontinuità, funzionamento al di sotto degli standard o impossibilità di accesso o di utilizzo del Sito e/o dei Prodotti e Servizi telematici derivante dalla predetta incompatibilità e/o da qualsiasi altra carenza riconducibile agli apparati hardware e software in uso presso l’Utente e l’Acquirente.

7.6 Qualora la consegna del Prodotto debba avvenire con modalità tradizionali/fisiche, ABIServizi vi provvederà a mezzo corriere e senza costi aggiuntivi per l’Acquirente entro 7 (sette) giorni e, comunque, entro e non oltre il termine di 30 (trenta) giorni dalla data di conclusione del Contratto risultante ai sensi dell’art. 5. Al ricorrere di tale ipotesi, fatto salvo quanto previsto dall’art. 63 D.Lgs. 6 settembre 2005, n. 206, il rischio di perimento, rovina, furto e/o smarrimento del Prodotto non graverà più in capo ad ABIServizi a decorrere dalla consegna del Prodotto al vettore o spedizioniere. Qualora la confezione o l’involucro del Prodotto dovesse giungere all’Acquirente palesemente danneggiato, l’Acquirente potrà rifiutare la consegna da parte del vettore e/o spedizioniere oppure accettarla “con riserva”, segnalando senza indugio tale circostanza mediante l’invio di una email al “Servizio Clienti” di cui all’art. 2, comma 2.4; ABIServizi, in tal caso, si riserva la facoltà di sostituire il Prodotto senza costi aggiuntivi a carico dell’Acquirente, previa restituzione di esso a cura di quest’ultimo comprensivo della confezione o involucro.

7.7 ABIServizi emetterà ed invierà all’Acquirente, a propria scelta in modalità cartacea o digitale, la fattura relativa al corrispettivo pagato contestualmente alla consegna del Prodotto o all’avvio dell’erogazione del Servizio. La fattura sarà intestata all’Acquirente sulla base dei dati di fatturazione dallo stesso forniti all’atto dell’invio dell’Ordine Online o dell’Ordine Offline. Nel caso in cui la consegna del Prodotto avvenga con le modalità di cui al precedente comma 7.6, una copia della fattura emessa verrà altresì spedita all’Acquirente, con finalità accompagnatoria a norma di legge, unitamente al Prodotto.

Art. 8 Regole generali uniformi per specifiche categorie di Prodotti e Servizi

8.1 Fatto salvo quanto diversamente previsto nel Contratto e/o nelle Condizioni Particolari in relazione al singolo Prodotto o Servizio, si riportano qui di seguito alcune ulteriori regole generali uniformi riguardanti talune specifiche categorie di Prodotti e Servizi di ABIServizi.

8.2 Rinnovo tacito e disdetta dell’Acquirente dall’abbonamento ad un Prodotto o Servizio fruibile su base continuativa o periodica e con modalità online o tradizionali
8.2.1. Il Contratto avente ad oggetto l’acquisito di un abbonamento ad un Prodotto o Servizio, consegnato o erogato da ABIServizi su base continuativa ovvero periodica, nonché con modalità online (ad esempio, un abbonamento ad una rivista in formato digitale) o tradizionali (ad esempio, un abbonamento ad una pubblicazione periodica cartacea), produce effetti dalla data di relativa conclusione sino al 31 dicembre dell’anno solare in corso.
8.2.2 Alla scadenza, esso si rinnova tacitamente di 12 (dodici) mesi in 12 (dodici) mesi, per periodi di tempo decorrenti dal 1° gennaio al 31 dicembre di ogni anno solare e così di seguito ininterrottamente, salvo disdetta scritta dell’Acquirente inviata ad ABIServizi tramite email all’indirizzo del “Servizio Clienti” di cui all’art. 2, comma 2.4, con un preavviso minimo di 60 (sessanta) giorni.
8.2.3 L’Acquirente, qualora la consegna del Prodotto avvenga in formato cartaceo, riceverà da ABIServizi tutte le copie del Prodotto edite in occasione del primo anno solare di durata del Contratto.
8.2.4 Il corrispettivo del Prodotto o Servizio spettante ad ABIServizi in relazione al primo anno solare di durata del Contratto s’intende riferito, forfettariamente e per il suo intero ammontare, al periodo di tempo di cui al precedente comma 8.2.1.

8.3 Recesso di ABIServizi dall’abbonamento ad un Prodotto o Servizio fruibile su base continuativa o periodica e con modalità online o tradizionali
8.3.1 ABIServizi si riserva il diritto unilaterale di recedere in qualunque momento dal Contratto di cui al precedente comma 8.2.1 nel caso in cui si verifichi, a giudizio di ABIServizi, anche soltanto una delle seguenti ipotesi: (i) ABIServizi decida di cessare la commercializzazione del Prodotto e/o Servizio ovvero di apportare allo stesso delle modifiche che rendano impossibile la continuità della prestazione; (ii) l’Acquirente fallisca, sia posto in liquidazione o, comunque, versi in uno stato di incapacità ad adempiere le proprie obbligazioni ancorché non accertata giudizialmente.
8.3.2 La comunicazione di recesso di cui al precedente comma 8.3.1 sarà inviata da ABIServizi all’Acquirente tramite email all’indirizzo di posta elettronica da questi fornito con il Contratto e/o a quello associato al profilo Utente dell’Acquirente. Il recesso avrà effetto decorsi 30 (trenta) giorni dalla data di invio della predetta comunicazione.
8.3.3 ABIServizi, eccezion fatta allorquando il recesso sia conseguente al verificarsi di una delle ipotesi di cui al comma 8.3.1, lettera (ii), sarà tenuta a restituire all’Acquirente pro rata temporis la parte non goduta del corrispettivo del Prodotto o Servizio anticipatamente pagato dall’Acquirente ed a questi fatturato, con conseguente emissione ed invio all’Acquirente di corrispondente nota di credito.

8.4 Adeguamento del corrispettivo dell’abbonamento di un Prodotto o Servizio fruibile su base continuativa o periodica e con modalità online o tradizionali
8.4.1 ABIServizi si riserva il diritto potestativo di aumentare, pendente il Contratto di cui al precedente comma 8.2.1, l’ammontare del corrispettivo del Prodotto o Servizio a carattere periodico ad essa spettante.
8.4.2 A tal fine ABIServizi, entro e non oltre il 1° agosto dell’anno solare in corso, dovrà inviare all’Acquirente una comunicazione indicante il nuovo corrispettivo dovuto a decorrere dal 1° gennaio dell’anno solare successivo.
8.4.3 L’Acquirente, qualora non intenda subire l’operatività del nuovo corrispettivo, potrà e dovrà comunicare ad ABIServizi la disdetta dal Contratto in conformità al precedente comma 8.2.2.

8.5 Servizio formativo erogato con modalità tradizionali – Ordine di priorità tra più Acquirenti

8.5.1 Il numero di coloro che possono contemporaneamente fruire di un Servizio formativo erogato con modalità tradizionali è limitato ed è soggetto a disponibilità. L’ordine di priorità tra più Acquirenti sarà dato da ABIServizi sulla base della data di ricevimento dei rispettivi Ordini Online o Ordini Offline. ABIServizi si riserva di non accettare gli Ordini Online e gli Ordini Offline pervenuti dopo che sia stato raggiunto il numero massimo di fruizioni disponibili per il singolo Servizio formativo erogato con modalità tradizionali.

Art. 9 Marchi, segni distintivi e diritti di proprietà intellettuale di ABIServizi

9.1 I contenuti digitali o multimediali, i segni distintivi e qualsiasi altra opera dell’ingegno messa a disposizione dell’Utente e dell’Acquirente da ABIServizi anche attraverso il Sito, inclusi, a mero titolo esemplificativo e non esaustivo, i Prodotti e i Servizi, i Siti, i marchi ABI, ABIServizi, ABIFormazione, Bancaria Editrice, ABIEventi e Progetti Speciali (di seguito, per brevità, “Opere”), sono di proprietà di ABIServizi e/o degli eventuali terzi che, in qualità di autori e/o titolari dei diritti di sfruttamento economico, li hanno concessi in uso a quest’ultima e sono protetti dalla vigente normativa.

9.2 L’Utente e l’Acquirente sono tenuti ad utilizzare le Opere esclusivamente per esigenze personali di natura informativa e/o formativa in conformità al Contratto o alle presenti Condizioni Generali e non potranno concederle in uso a terzi, pubblicarle o modificarle, né riprodurle o utilizzarle per finalità diverse da quelle appenaindicate o con modalità difformi da quelle consentite da ABIServizi.

9.3 Le Opere dovranno essere riprodotte ed utilizzate in versione integrale, senza modifiche di contenuto o di forma, con inclusione della comunicazione di copyright e di ogni altra comunicazione o indicazione di cui esse si compongono, fatte salve unicamente le eccezioni di legge.

9.4 Sul Sito possono essere presenti, per fini pubblicitari, vari link di collegamento a pagine web esterne al Sito, di proprietà di terzi soggetti che abbiano sottoscritto con ABIServizi contratti di sponsorizzazione o linking agreements. Resta inteso che ABIServizi non risponde né può essere ritenuta responsabile dei contenuti delle predette pagine web esterne al Sito.

Art. 10 Reclami dell’Utente o Acquirente

10.1 Gli eventuali reclami dell’Utente o Acquirente nei confronti di ABIServizi relativamente ai Contratti ovvero ai Prodotti e Servizi dovranno essere indirizzati al “Servizio Clienti” di cui all’art. 2, comma 2.4.

Art. 11 Legge applicabile, tentativo di conciliazione e foro competente

11.1 Il Contratto è assoggettato alla legge italiana ed alla giurisdizione italiana.

11.2 Per quanto non espressamente previsto si rinvia alle disposizioni del codice civile ed alle altre normative speciali applicabili in materia, con particolare riguardo al D.Lgs. 6 settembre 2005, n. 206 (recante il “Codice del Consumo”) ed al D.Lgs. 9 aprile 2003, n. 70 (recante “Attuazione della direttiva 2000/31/CE relativa a taluni aspetti giuridici dei servizi della società dell'informazione, in particolare il commercio elettronico, nel mercato interno”) 11.3 Nel caso di insorgenza di una controversia tra l’Acquirente ed ABIServizi in ordine alla validità, efficacia, interpretazione e/o esecuzione del Contratto sarà esclusivamente competente a conoscere della controversia insorta il Foro di Roma, ad eccezione delle controversie avente quale parte un Consumatore, che saranno invece di competenza dell’Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio di quest’ultimo, in conformità al successivo art. 14.9.

Art. 12 Codice etico e modello organizzativo di ABIServizi ex D. Lgs. n. 231/01

12.1 L’Utente e l’Acquirente dichiarano di conoscere e di aver preso previamente visione del “Codice Etico” e del “Modello Organizzativo ex D. Lgs. n. 231/01” adottati ed attuati da ABIServizi, cui si rinvia ed i quali sono pubblicati sul Sito di ABIServizi (www.abiservizi.it) e ivi rimarranno in pendenza di Contratto, nel testo in vigore ed in quello eventualmente aggiornato che sarà reso disponibile da ABIServizi.

12.2 L’Utente e l’Acquirente saranno tenuti ad improntare la propria condotta al costante rispetto dei principi e delle regole contenuti nel “Codice Etico” e nel “Modello Organizzativo ex D. Lgs. n. 231/01” di ABIServizi e, in particolare, adotteranno ogni opportuna cautela, procedura e misura anche organizzativa idonea a prevenire la commissione di reati o illeciti di qualunque tipo.

12.3 L’Utente e l’Acquirente si impegnano, in pendenza di Contratto, ad informare tempestivamente l’organismo di vigilanza ex D. Lgs. n. 231/01 di ABIServizi di qualsiasi atto, fatto o comportamento di cui vengano a conoscenza e che possa integrare la fattispecie di uno degli illeciti di cui all’ambito di applicazione del D. Lgs. n. 231/01.

12.4 Resta inteso che qualsiasi dichiarazione mendace o inosservanza dell’Utente e dell’Acquirente relativamente agli obblighi previsti dal presente articolo o discendenti dalla sua applicazione costituirà grave inadempimento del Contratto ai sensi dell’art. 1455 cod. civ. e, in ogni caso, motivo di risoluzione del medesimo ai sensi dell’art. 13.

Art. 13 Divieto di cessione del Contratto - Clausola risolutiva espressa - Limitazione di responsabilità di ABIServizi

13.1 E’ fatto espresso divieto all’Utente ed all’Acquirente di cedere in tutto o in parte il Contratto ovvero anche solo i diritti nascenti da esso o dalla registrazione al Sito.

13.2 ABIServizi potrà risolvere il Contratto di diritto ai sensi dell’art. 1456 cod. civ. qualora l’Utente o Acquirente violi anche soltanto uno degli obblighi previsti dagli articoli 6, commi 6.1 e 6.5, 9, commi 9.1, 9.2 e 9.3, 12, comma 12.2 e 12.3 e 13.1, ovvero contravvenga alle modalità d’uso del Sito, Prodotto o Servizio previste dal Contratto. A tal fine ABIServizi dovrà manifestare la propria intenzione di avvalersi della clausola risolutiva espressa, inviando all’Utente o Acquirente, all’indirizzo da questi fornito con il Contratto e/o a quello associato al profilo Utente dell’Acquirente, apposita comunicazione mediante raccomandata A/R o altro strumento equipollente. Il Contratto dovrà intendersi risolto di diritto a decorre dalla data di ricevimento ad opera dell’Utente o Acquirente della predetta comunicazione.

13.3 In caso di risoluzione di diritto del Contratto a norma del precedente comma 13.2 ovvero al ricorrere di qualunque altra ipotesi di risoluzione del Contratto per inadempimento dell’Utente o Acquirente: (i) l’Utente o Acquirente dovrà immediatamente interrompere l’utilizzo del Sito, Prodotto o Servizio; (ii) ABIServizi avrà il diritto a titolo di penale ex art. 1382 cod. civ. di riscuotere per intero il corrispettivo lordo del Prodotto o Servizio che risulti maturato e, ove lo stesso sia stato nelle more già versato, potrà trattenerlo integralmente, fermo restando in ogni caso il risarcimento dei maggiori danni subiti.

13.4 Fatto salvo quanto previsto all’art. 14, comma 14.8 e dall’art. 1229 cod. civ., ABIServizi non risponde degli eventuali danni diretti o indiretti, sia di natura contrattuale sia extra-contrattuale, che l’Acquirente lamenti di aver subito in conseguenza dell’utilizzo del Sito, del Prodotto o del Servizio.

13.5 Nessun risarcimento, altresì, potrà giammai essere richiesto ad ABIServizi dall’Utente, Acquirente o Consumatore laddove i danni lamentati siano conseguenza dell’errata o mancata utilizzazione del Sito, del Prodotto o Servizio.

Art. 14 Disposizioni speciali a tutela del Consumatore

14.1 Il Consumatore ha diritto di recedere liberamente dal Contratto, senza alcun onere a proprio carico, entro il termine di 14 (quattordici) giorni di calendario decorrenti dalla data di conclusione del Contratto, fatta eccezione per le ipotesi di esclusione del diritto di recesso elencate all’art. 59 D.Lgs. 6 settembre 2005, n. 206 e, in particolare, quelle di cui al comma 1, lett. a), l) e o).

14.2 La comunicazione di recesso dovrà essere inviata dal Consumatore via email al “Servizio Clienti” di cui all’art. 2, comma 2.4 ed avrà efficacia a decorrere dalla data di ricevimento ad opera di ABIServizi.

14.3 Resta inteso che il Consumatore che abbia comunicato ad ABIServizi il proprio recesso dal Contratto è tenuto ad astenersi da qualunque utilizzo, anche parziale, del Prodotto o Servizio: pertanto, in caso di Servizio erogato con modalità tradizionali/fisiche, il recesso non potrà essere esercitato dal Consumatore allorquando questi abbia anche solo iniziato a fruirne (il recesso, ad esempio, è escluso nell’ipotesi in cui il Consumatore abbia preso parte alla prima di più giornate in cui è articolato un corso di formazione). Nell’ipotesi in cui ABIServizi, prima di ricevere la comunicazione di recesso abbia già attivato l’utenza prevista dal Contratto con il Consumatore per la fruizione online del Prodotto o Servizio ai sensi dell’art. 7, comma 7.2, ABIServizi provvederà alla sua immediata disabilitazione.

14.4 Qualora alla data del recesso il Prodotto sia stato fisicamente già consegnato da ABIServizi, il Consumatore, altresì, dovrà custodirlo e senza indugio restituirlo al “Servizio Clienti” di cui all’art. 2, comma 2.4, a propria cura e spese, entro e non oltre 14 (quattordici) giorni di calendario decorrenti dalla data di invio della comunicazione di recesso. ABIServizi, entro 14 (quattordici) giorni di calendario decorrenti dalla data di restituzione del Prodotto o, in ogni caso, dalla data in cui il Consumatore abbia dimostrato di aver rispedito il Prodotto, fermo restando quanto previsto ai commi 14.5 e 14.6, provvederà a sua volta a: restituire al Consumatore l’intero corrispettivo del Prodotto anticipatamente pagato ai sensi dell’art. 5, commi 5.3 e 5.4, con conseguente emissione ed invio al Consumatore della corrispondente nota di credito.

14.5 Il Prodotto restituito dal Consumatore dovrà risultare integro e munito della confezione originale, completa in tutte le sue parti (ivi compresi l’imballo e l’eventuale documentazione accessoria). A tal fine il Consumatore è invitato a non manipolare il Prodotto oltre quanto strettamente necessario a stabilire la natura, le caratteristiche e il funzionamento dello stesso e rivestire l’involucro originale del Prodotto con lo stesso imballo protettivo originale ovvero con altro imballo protettivo che ne conservi l’integrità e lo protegga durante il trasporto. Qualora il Prodotto restituito ad ABIServizi risulti danneggiato o non completo, ABIServizi potrà legittimamente trattenere l’intero corrispettivo del Prodotto anticipatamente pagato dal Consumatore e fatturato ai sensi dell’art. 5, commi 5.3 e 5.4. Resta espressamente inteso che il rischio di perimento, rovina, furto e/o smarrimento del Prodotto non graverà in capo ad ABIServizi sino alla data di ricezione del Prodotto.

14.6 Il Consumatore accetta espressamente che ABIServizi effettui il rimborso al Consumatore dell’importo pagato a titolo di corrispettivo del Prodotto o Servizio mediante il riaccredito diretto della somma sulla carta di credito utilizzata per il pagamento ovvero mediante bonifico bancario a valere sul conto corrente intestato al Consumatore indicato nell’Ordine Online o nell’Ordine Offline. E’ fatta salva la facoltà del Consumatore di indicare nella comunicazione di recesso un diverso conto corrente allo stesso intestato sul quale desideri ricevere il rimborso.

14.7 ABIServizi garantisce al Consumatore che i Prodotti venduti ed i Servizi erogati sono conformi alla descrizione contenuta nel Contratto, nonché privi di difetti di progettazione o realizzazione che ne impediscano l’uso cui sono destinati, per un periodo di 2 (due) anni decorrenti dalla conclusione del Contratto. È esclusa l’operatività della garanzia in caso di utilizzo del Prodotto o Servizio non conforme al Contratto e/o in violazione delle istruzioni/avvertenze in merito fornite da ABIServizi. Il Consumatore ha l’onere di denunciare eventuali difetti e non conformità del Prodotto o Servizio, a pena di decadenza, entro e non oltre 2 (due) mesi dalla scoperta, mediante l’invio di una comunicazione dettagliata via email al “Servizio Clienti” di ABIServizi di cui all’art. 2, comma 2.4, nella quale domandi alternativamente il ripristino della funzionalità del Prodotto o Servizio ovvero la riduzione del corrispettivo pagato dal Consumatore ovvero la risoluzione integrale del Contratto. A seguito del ricevimento di tale comunicazione, ABIServizi valuterà i difetti e le non conformità denunciati dal Consumatore e, dopo avere effettuato i necessari controlli, comunicherà in modo motivato al Consumatore all’indirizzo di posta elettronica indicato nell’Ordine Online o nell’Ordine Offline l’accoglimento o il rigetto della domanda avanzata dal Consumatore. Qualora ABIServizi ritenga di provvedere al rimborso totale o parziale del corrispettivo del Prodotto o Servizio pagato dal Consumatore, quest’ultimo accetta espressamente che ABIServizi effettui tale rimborso mediante il riaccredito diretto della somma sulla carta di credito utilizzata per il pagamento ovvero mediante bonifico bancario a valere sul conto corrente intestato al Consumatore indicato nell’Ordine Online o nell’Ordine Offline.

14.8 In caso di eventuali danni definitivamente accertati subiti dal Consumatore in conseguenza di difetti dei Prodotti o Servizi, ABIServizi in deroga al precedente art. 13.4 si impegna a risarcire il Consumatore secondo quanto previsto dall’art. 114 D.Lgs. 6 settembre 2005, n. 206.

14.9 Nel caso di insorgenza di una controversia tra il Consumatore ed ABIServizi in ordine alla validità, efficacia, interpretazione e/o esecuzione del Contratto sarà esclusivamente competente a conoscere della controversia insorta il Foro del luogo di residenza o di domicilio del Consumatore, purché ubicati nel territorio italiano.

Art. 15 Comunicazioni con ABIServizi

15.1 Fatto salvo ove diversamente stabilito, qualsiasi comunicazione tra le parti riguardante il Contratto o il rapporto sorto a seguito della registrazione al Sito:

- ove inviata da ABIServizi all’Acquirente o all’Utente, si intenderà ricevuta ove sia effettuata per iscritto mediante email all’indirizzo di posta elettronica dell’Acquirente o dell’Utente fornito in sede di conclusione del Contratto e/o registrazione al Sito ovvero successivamente aggiornato;
- ove inviata dall’Acquirente o dall’Utente ad ABIServizi, si intenderà ricevuta ove sia effettuata per iscritto mediante email ai recapiti del “Servizio Clienti” di cui all’art. 2, comma 2.4.

15.2 In caso di variazione dei recapiti sopra indicati, ciascuna parte sarà tenuta ad informare per iscritto, tempestivamente, mediante email, l’altra parte. ABIServizi si riserva la facoltà di provvedervi esclusivamente mediante pubblicazione sul Sito dei nuovi recapiti del “Servizio Clienti”.

Data di aggiornamento 31/07/2023

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